为了避免遗产认证程序，许多人都设立了Living Trust。由于设立一次不便宜，就想把所有资产放进去。
但你知道吗？并不是所有资产都适合放入Living Trust，有些甚至放进去反而得不偿失！
🚫第一禁忌:退休账户
包括401K，Solo 401K，IRA，SIMPLE IRA，SEP IRA，403B，457B，用退休账户购买的年金等。将它们放进trust会让你多缴税。
根据TCJA法案，受益人必须在10年内取光账户金额。但如果放进Trust，这个期限缩短为5年，意味着更高的税额！因此，在账户内设立受益人就够了。
🚫第二禁忌:健康储蓄账户(HSA)
HSA内的资金用于支付医疗费用并且免税。由于其免税性质,不能将它们放入信托。因此，在账户内设立受益人就够了。
🚫第三禁忌:UGMA/UTMA账户
这些是为未成年子女设立的投资账户。在孩子成年后转入孩子名下之前，监护人会管理并控制账户。但如果将UGMA/UTMA放进Trust，该账户反而会被卷入probate。因此，在账户内设立受益人就够了。
🚫第四禁忌：私家车
将车辆转入信托，反而会触发所有权转移费和税费。DMV有特殊渠道可在车主去世后直接过户，且无需经过probate。因此，将私家车放入信托没有必要。
但值得注意的是如果你的车是收藏性质的，可以放进Trust。
不要让这些坑成为你遗产规划的绊脚石，保持清晰的资产管理，让财富传承更顺畅！
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