401K攻略：Traditional vs Roth 选哪个？

回复 @小金宝:还有 今天Ira 转 Roth的时候 显示这个“We're unable to complete your transaction because the amount you entered is more than the margin limit. Enter a lesser amount or call Fidelity at 800-343-3548.”

:你是在那家开户的啊，如果是菌菌推荐的fidelity，即使没有投资，目前闲置资金也能给个5%的利息。但没关系！从现在开始买VOO就好了。voo是追踪美国最大的500家公司表现的基金。这500家大公司可谓美国严选，坏的扔出去，好的加进来～买后放着就好，长期年均10%。

回复 @KKKQQQQQ:你设想一下，你现在已经退休了。假如你有300万的储蓄，每年想取出9万来花。 这时，一个很重要的因素出现了，它直接决定了这9万，哪些是虚幻的泡沫，哪些是可以握在手里的现实——它就是Tax。 如果这9万你是从交税账户取出来的，比如：收房租，投资账户，Traditional 401K/IRA，年金...，这9万交完税，到手差不多只剩6万5。 如果这9万你是从无税账户取出来的，比如：Roth 401K/IRA，投资型寿险，用Roth买的年金，HSA医疗储蓄账户...，这9万完全是你的，一分钱都不用交税。 又或者税前税后账户你都有，关于该从不同的账户中取出多少钱，金融顾问会给你建议，来最小化税率。那样你每年到手的退休金，将会在6.5万到9万之间。 由于美国99%都是取出交税的账户，只有1%是取出无税的账户。这就是为什么菌菌推崇年轻人在年轻的时候，多多利用取出无税的账户。roth属于那1%不交税的账户，traditional属于那99%的交税账户。

回复 @钞能力投资菌:不是争得头破血流，是你一直强调收益不交税，殊不知你忽视了401K延迟交的税也在产生收益，这么简单的道理你扯皮半天只口不提，说到这一点你就转移话题说Case by case。如果你是专业做税务规划的，忽视延迟交税产生的收益算是你一个严重失误，如果你不是专业的，那就应该开阔视野，把问题看得透彻，看到存的时候，401k是比Roth可以存的多的，不理解这么简单的道理要反复强调，是你真的不理解，还是不愿意接受这样的结论。

:哈哈抓到一个高薪的小伙伴！backdoor roth ira你值得拥有～

:我不知道别人，我身边的中国人一般都max out，包括我们自己。

:只要是能言说的知识都是片面的，本文只是个面向大众的general info。你的advisor跟你做的是一对一，肯定是了解了你的整个财务状况和税务情况才给出的推荐，这种情况下你该听你的advisor的。

回复 @钞能力投资菌:假如退休的时候两个账户都有钱，完全可以控制取钱的时候的税率，如果那时候某年收入高就从Roth取，如果没什么其他收入就从traditional取，或者两边都取一点，这样就多操作空间，也灵活.

:$7000 是IRA，一般有401k的家人们， 不需要IRA。还有就是，如果家人们有退税和tax credit的，选Roth 或traditional 401k 要谨慎哦。They will greatly impact tax refunds or caused no refunds at all.

回复 @钞能力投资菌:是的 我们机构有employer match所以我只contribute pre-tax. 如果想继续投资退休金这块儿 那我们应该开Roth 403b 还是traditional IRA好呢？

:私企提供401k，公立学校和非营利机构提供403b，一样的东西叫法不同而已。而且roth 403b没有收入限制。收入太高不能开roth，指的是roth ira，那个是自己开户，不是雇主提供的。

:其实大头税都在联邦税，州税没有联邦多，即使能躲得过州税也躲不过联邦税 现在不搞点roth，你每年心碎的补税会延续到退休后

:hardship withdraw可以没有10%罚金，但要交税，而且需要申请，越来越难通过了。其实更好的方法是通过401k loan，跟自己借钱，还能存回去。

回复 @钞能力投资菌:因为今年开了traditional ira at fidelity 想着让它自己增长或者亏损 本来也用不着的钱 如非必要的话。那这种我也能借嘛

:哈哈哈哈哈 no no 投资菌我可是个活人啊 帖子想🔥一个太难了

:401k也有这两种，很好大家随时都在学习更新知识

回复 @thisisthat:学习了