🤔 你知道吗？可税收入高了，交的Medicare保费就会多出好几千！别再当冤大头了！
不少小伙伴都知道65岁将获得medicare，再也不用花大价钱买医保啦！但你知道吗？如果你的可税收入过高，别人拿medicare交一点钱，而你要花大价钱，每年自掏腰包$2500-6000不等。
这不是很冤大头吗？本身收入高，就交更多税，最后medicare还要被额外薅羊毛。
接下来菌菌就教你一招避免！
💰 底层逻辑：减少可税收入，不减少总收入。从不交税的账户中取钱吧！
为了保证我们的生活质量，我们只需减少可税收入就好了，那就是适当的从不会交税的账户中取钱。
* 你的投资账户brokerage，即使是长期投资也要交长期增值，也会被算进可税收入中。
* 你的房租收入、银行利息、包括IRA和401K都会被算进可税收入中交税。
这时拥有无税账户就极为重要，比如Roth IRA、Roth 401K、Roth 403b等。在美国，取钱交税的账户千千万，但取钱不交税的只有6种方法！
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年轻时多利用取出无税的账户，能保证你在退休后，既有交税也有无税的收入。以此来控制应税收入和交税的多少，让你有更灵活的操作空间！
💬有些小伙伴可能会说：退休后不上班，就没有那么多收入了。再加上消费降级，根本用不了那么多收入。
💡 资金链没问题，谁会愿意消费降级呢？退休后兴趣爱好多了，医疗开销也大增！
任何一项study都得出了一样的答案：没有任何一个人愿意消费降级，除非资金链有问题，导致被迫的消费降级。
要知道50岁的你一定比30岁的你赚的多得多，而50岁的你花的也比30岁的你多得多。因此，假如你现在才30、40岁，觉得退休后能花的能比现在还少，那是天真了。
退休后的你被兴趣爱好所充斥，而每个兴趣爱好都是要花钱的。相比现在上班的你，没有大量的时间花在兴趣爱好上面。另外，随着年龄增长医疗花销就会变多。相比年轻时的你，基本不去医院。这些都是很实际的会花钱的情况。
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拒绝边多交税，边多交Medicare保费。
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🔮运来：大数据不是乱推的，当你刷到这条笔记时，说明你的财运就要来啦！
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