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小心账户被关惹官非!超全美国存款+带钱入境+汇款攻略
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小心账户被关惹官非!超全美国存款+带钱入境+汇款攻略

省钱君省钱君
本文于410天前发布   395天前更新
粉丝原创

这年头,赚钱不易,没想到存钱也“水深”,一不小心入了坑,分分钟坐上10年牢。超近朋友圈有一条火爆的新闻,宋丹丹前夫,《我爱我家》名导演英达在美国被捕,原因是英达和妻子,曾在几天内,通过4家银行,6个账号,分50次,存入美金46万,涉嫌故意避免申报被起诉。据法庭文件称,英达面临超高10年监禁,和高达50万美金罚款的判罚。

 (图片来自justice.gov,版权属于原作者)

但你以为只有大额多次零存才出事?当然没那么简单。存取款,带现金入境美国,从国外汇款来美套路多多,一不小心随时坐牢,小编咨询了律师和会计师解读雷区,这些坑千万别踩,大家收好这份攻略,小编只能帮到这了。

这样存钱,小心被美国政府盯上

当然,你可能会说,我没英达那么多房产,也没那么多钱,多次存款,不会被美国政府盯上吧?

薄坚徐京会计师事务所的徐京会计师提醒,存钱雷区多,大家千万小心。

(图片来自MyBankTracker,版权属于原作者)

哪些情况需要申报?

机构申报

如果同一个人,在同一天或者连续几天,现金存款取款超过一万以上,银行必须向美国政府申报,比如说,上午存款8000刀,下午存款9000刀,一天存款额为17000刀,就需要申报。

如果同一个人,在同一天或者连续几天,现金存款取款,在美金2000刀以上,一万刀以下,由银行决定是否申报

不光存钱易中招,拿现金消费同样会被美国政府关注。比如说,一个人想买一辆2万刀的车,他支付了15000刀现金,这15000刀现金,dealer也会向政府部门申报。

另外,如果你用现金偿还信用卡的数额,积累到一定数量,相关机构也会进行申报。

部分大的赌场,也是严格监控范围,如果你用一万现金买筹码,赌场也是需要申报的。

(图片来自richbet99.com,版权属于原作者)

个人申报

很多新移民来美,都会隐瞒之前国内账户的收入情况,但其实这样做反而有风险,因为新移民来美前的收入,不是在美国期间的收入所得,反而不会被收税,但如果新移民当初来美时没有申报国内账户,第二年,报税收入为10万,却突然从国内账户汇款三四十万刀,这样的情况,会引起国税局注意,他们会追查你的收入是哪里来的。

如果是赠与的情况,美国国内家庭赠与一万四刀美金以内不用申报,海外亲友赠与超过10万美金要主动申报,需要填写IRS税表3520具体请看>>

(图片来自IRS,版权属于原作者)

提醒

美国对现金交易比较敏感,有时,不是申报就一定会被查,但是不申报,甚至像英达那样有意计划避免申报,就会罪加一等。

一般来说,不同银行之间不会交换用户信息,除非FBI介入,银行需要提供用户的交易记录。

大额存款可以怎样做?

如实申报,如果你是开餐馆的,收现金,超过一万刀,申报清楚收入来源就好。

支票交易,用支票存款,这样不会那么容易引起美国政府注意,因为开支票的个人或机构,在银行系统里有记录。

 (图片来自GOBankingRates,版权属于原作者)

通过国内电汇的方式转账到美国,这样能留下票据,没那么容易引起怀疑。

这样带现金入美,不是没收就坐牢

看到这里,或者你会说,现金存款走不通,汇款被监控,那从国内带现金入境美国,这样就不出错了吧,一家三口,一人一万,都能搬三万刀了。

很抱歉告诉你,你的如意算盘打错了。据世界日报报道,曾有洪先生一家三口入境,每人携带一万美金来美,他们入关时,也在申报表上如实填写,携带现金为1万,但是海关却从他们的行李中发现3万刀,于是认为他们不诚实申报,3万美金被没收。

 (图片来自BBC,版权属于原作者)

原来,根据美国海关规定,无论是个人,还是多人结伴入境,只要个人以及团体携带现金的数目超过1万刀,就需要申报,并填写FinCEN 105表。多人结伴入境,不可把大额现金分拆给团队个人携带,来避免申报。如果携带金额总数超过1万刀但未申报,可能会被没收。

比如说,A和B结伴入境A携带了$5,000 ,小B携带了$6,000。那么两人共携带了$11,000刀,需要申报。

另外提醒的是,如果携带外币或支票等,换算成美金价值超过10000刀,也要申报。

点此查看美国海关官网公布详情>>

这样汇款来美国,小心上黑名单

相信很多小伙伴都知道,2017年1月1日,中国外汇局出了新规定,境内个人购汇不得用于境外买房和证券投资,并需要填写个人购汇申请书,详细填写购汇用途。

购汇新规

虽然目前,每年5万美金/人的购汇额度不变,但从2017年1月1日起,无论你是在银行柜面还是通过网银、手机银行等电子渠道办理购汇,均需要填写《个人购汇申请书》,明确填写购汇用途

《个人购汇申请书》  
《个人购汇申请书》 

这个新版的购汇申请表增加了预计用汇时间栏目和每种用途的详细相关信息。申请书上还明确注明“境内个人办理购汇时,不得用于境外买房、证券投资、购买人寿保险和投资性返还分红类保险等尚未开放的资本项目

当下,借用亲友额度换汇屡见不鲜,换得的外汇多数被用于境外买房、炒股和购买保险。很多人戏称这种汇款是“蚂蚁搬家”式汇款(分拆购汇),而出台新规后,该种汇款方式就行不通啦。

“关注名单”告知书 

因此,在填写时需要注意很多细节:比如因私旅游,要填写预计停留期限,是跟团还是自由行;如果是境外留学,要填写学校名称、留学的国家、年学费金额和年生活费金额;境外就医,要填写停留期限和境外医院名称。

而在填写购汇用途时,“预计用汇时间”填报项为必填项,填写预计使用购汇资金的日期。在此之前,个人去银行购汇,并不需要说明自己究竟打算何时使用所换的外汇。

 《个人购汇申请书》手机版

在填写个人购汇用途时,只能单选。个人一次购汇存在多种用途的,应按金额从大原则填报。如果你的个人实际用途不在《申请书》明确列明的八项购汇用途项目之内的,应勾选“其他”项,并详细说明交易对方名称、具体购汇项目、交易所需金额/币种等事项。

根据《申请书》,如果违法违规套汇,除了上面提到的可能被列入“关注名单”,此后两年都取消了5万购汇额度外,还可能面临逃汇金额30%左右罚款,以及5万元以下罚款。

大额汇款怎么办?

徐京会计师提醒这些要注意,目前来说,如果是父母汇款交学费,只有有学费相关证明,问题不大;如果有直系亲属在美国生活,亲友汇生活费,也不会惹大麻烦;如果是以旅游的原因汇款,购汇的金额要合理,不能太多,如果说是买房,百分百被拒绝。

如果确实要从海外汇款,汇款数额超过10万美金,要主动申报,并准备证据,解释清楚金额来路。

许多华人喜欢用蚂蚁搬家的模式,把大额分给不同的亲友,分别汇款,如果美国政府发现个人账户有许多个五万五万汇入,同样会提起警报。

有的华人有海外账户,没有申报,如果用自己的国内账户给自己汇款,也会引起怀疑,应该避免。

七大汇款方式大PK

想汇款来美国?小编为此整理了超全汇款指南,方便大家选择恰当的方式。

银行转账

如果收款人在海外有银行账户,超简单的方法,是通过银行存款。

  • 所需信息:收款人姓名,银行账号,地址(某些银行可能会允许在美国没有永久居住地址的人士,不填写地址),收款银行名称和地址,银行的国际账号(IBAN),银行之间的通信码(SWIFT) code,如需第三方中转,需要填写第三方的机构名字和地址。
  • 转账时间:1-5个工作日

  • 费用参考:通常有银行手续费,电汇费。银行手续费约为转账金额的0.1%,如,中国银行可能会收60-260元,中国工商银行为16-160元,建设银行可能为20-250元,电汇费在60-150元左右。如果你需要购汇,会有汇率的产生,大家请先行到银行网站上查询好。
  • 提醒:通常来说,手续费和电汇费,是由汇款人支出。 

(图片来自Defundtheitu,版权属原作者)

汇票

如果收款人在海外没有银行账户,可以通过汇票(demand draft)的方式转账。具体方式是,汇款人把转账的现金交给银行,银行会出局一张即期汇票。汇款人自己可以把即期汇票带到海外银行,或把汇票交给收款人。

提醒:汇票不能以电子的方式交给收款人,必须以实体的方式转交。

大的银行可以出具不同货币的汇票,如美金,加元,英镑等,汇款人可以以人民币或者外币的形式支付。

  • 需要信息:收款人姓名,证件类型和证件号码
  • 转账时间:转账时间通常为1-2天。但提醒的是,即期汇票通常有一定期限的有效期,这意味着收款人必须要在一定期限内兑换。通常时间是1年。
  • 费用参考:银行手续费,购汇费,赎回汇票时的开支。手续费通常是汇款金额的0.1%,不需要电汇费,收款人的银行会要收少量赎回费。

西联汇款(Western Union)

西联汇款通常是超快的国际转账方式,拥有全球超大超先进的电子汇兑金融网络,代理网点遍布全球近200个国家和地区。

以下多家银行是西联汇款中国合作伙伴,不少分行会有提供西联收汇服务,包括但不限于:

• Agricultural Bank of China (中国农业银行)

• Bank of Jilin (吉林银行)

• Bank of Wenzhou (温州银行)

• Bank of Yantai (烟台银行)

• Construction Bank of China (receive only) (中国建设银行)

• Everbright Bank of China (中国光大银行)

• Fujian Haixia Bank (福建海峡银行)

• Harbin Bank (哈尔滨银行)

• Huishang Bank (徽商银行)

• Longjiang Bank (龙江银行)

• Postal Saving Bank of China (中国邮政储蓄银行)

• Shanghai Pudong Development Bank (上海浦东发展银行)

• Zhejiang Chouzhou Commercial Bank (浙江稠州商业银行)

  • 所需信息:收款人姓名,所在国家,所在地址,证件号码,电话
  • 转账时间:西联汇款承诺即时转账,汇款人会收到一个MTCN号码,他们必须把这个号码给收款人,收款人必须把这个号码,以及个人身份证件带到附件的西联汇款分支点,领取汇款。
  • 费用参考(不同网点可能会有不同):汇款$1-500 收取手续费$15;汇款$$501-1,000, 收取手续费$20;汇款$1,001-2,000,收取手续费$25;汇款$2,001-9,000., 收取手续费$30。
  • 提醒:西联汇款不接受一次性转账超过9000美元。

速汇金(MoneyGram)

速汇金是另外一家提供国际转账的公司,也与不少中国的银行有合作,包括但不限于:

• Bank of China (中国银行)

• Industrial Bank Co. Ltd (兴业银行)

• Bank of Communications (交通银行)

• ICBC (中国工商银行)

• China Citic Bank(中信银行)

• China Guangfa Bank(广发银行)

• Postal Saving Bank of China (中国邮政储蓄银行)

• Ping’an Bank (平安银行)

• Shengjing Bank (盛京银行)

  • 所需信息:收款人姓名,所在国家,所在地址,电话
  • 转账时间:即时转账

  • 费用参考(不同网点可能会有不同):$0.01-500收取手续费$13;汇款$501-1,000, 收取手续费$18;汇款$1,001-2,000, 收取手续费$21;汇款$2,001-5,000.00, 收取手续费$25;汇款$5,001-9,999.99, 收取手续费$35

  • 提醒:1,合作银行信息可以通过这里查看;2,速汇金也只接收美元,一次性汇款金额范围为1美分到$9999.99。目前,速汇金公司只对个人转账提供服务,企业转账服务还没开通。

国际邮政汇票(Money Order)

国际邮政汇票是由全球邮政联盟提供的服务。寄款人通过本地邮局购买汇票,并将汇票寄给收款人,收款人可以通过邮局换取现金。

  • 所需信息:收款人姓名和地址
  • 转账时间:汇票能通过邮局即时购买
  • 费用参考:购买$750汇票,手续费为$11;购买$750-1,500汇票,手续费为$16
  • 提醒:1,这种方式只适用于已签万国邮政盟约的国家;2,每张汇票的超大金额是$700,寄款人每天超多能寄$1,500。

支付宝

大家应该都很熟悉这个工具,不过大家可能不知道,它还有额外的功能,可以转账到国外银行。

海外用户如果有中国银行卡的话,可以注册一个支付宝账号,不过,只有身份证实名认证过,并且已经上传过身份证照片通过人工审核的的支付宝用户才可以使用支付宝进行国际汇款。

  • 所需资料:收款人姓名,所在国家,所在地址,银行名称,银行分支地址,SWIFT码
  • 转账时间:3-5个工作日

  • 费用参考:手续费统一50元人民币/笔 + 汇率差额 + 中间行费用(8-12刀)+美国银行转入费用。

  • 提醒:每笔转账上限30000人民币,单日超多可汇款2次。

PayPal

PayPal 账户支持全球190个国家和地区转账,可接受的货币多达27种。转账的金额会保留在收款人的PayPal账号里,收款人需把PayPal账户的金额转到自己银行账户中。

  • 所需信息:收款人PayPal账户名称;如果收款人没有PayPal账户,可以提供电邮电子或手机号码注册
  • 转账时间:PayPal账户之间转账是即时到账的,但假如收款人没有PayPal账号,他们需要注册一个。从PayPal账号转账到银行大概需要3-5个工作日。

  • 费用参考:跨境转账的费用取决于收款人所在地,美国账户向境外账户收款的话需要交纳手续费3.9%+$0.30 。

转账常用中英文对照

  • 汇款 Money transfer; transfer
  • 汇款人 The sender
  • 收款人 The recipient
  • 电话号码 Phone number
  • 银行账户 Bank account
  • 手续费 Transaction fee
  • 电报费 Telegraph fee
  • 外币 Foreign currency
  • 汇率 Exchange rate
  • 美元 US dollar
  • 英镑 British pound (GBP)
  • 欧元 Euro
  • 汇票 Demand draft
  • 国际邮政汇票 International postal money order 
  • 地址 Address
  • 银行 Bank

友情提醒:手续费和电汇费金额或有超新更新,数据仅供参考,请以官网为准。

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