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20天前

北美新生理财(四) 信用分数查询及信用卡选择

查询信用分数

在之前的文章中我们说到了如何建立以及考量信用分数,那接下来就应该说说如何去查询自己的信用分数了。由于查询途径有许多,而且不尽相同,所以小编在这给小伙伴列举几项主要查询方法以及代表网站,小伙伴们也可以根据自己的喜好寻找更适合自己风格的查询途径:

 

 

1、官网:

美国法律规定用户可以向三大信用局每年免费获取一份信用报告,每年获取时间不限,但须间隔12个月后才可提取第二份免费报告。具体网址为:www.annualcreditreport.com

 

 

2. 银行网站:

以运通银行、美国银行、花旗银行为代表的美国主要银行也为其用户提供了免费信用分数查询,具体为每月更新一次,用户可以在自己的银行页面进行查询。

 

3. 信用卡网站:

以美国运通银行、发现信用卡银行为代表的信用卡类银行也在信用卡页面提供了免费信用分数的查询方式。

 

4.信用卡查询网站:

这些网站分为收费和免费两类,不难理解,收费的网站功能更多,分数更全面,但免费版也能满足我们日常所需:

 

收费版:以www.myfico.com为代表的收费型查询网站,根据服务不同,每月收取的费用也不同,能全面获取三家信用局的信用报告,并且更好地保护自己的信用账户。

 

免费版:以www.creditkarma.com, www.creditsesame.com为代表的免费型查询网站,提供每月一次的免费估算的信用分数(非真实分数)

 

 

*小编提醒:小伙伴们可能会发现每个网站给出的分数不是一样的,可能相差几分甚至是几十分,这是因为各个网站的计算方法不同导致的,我们不必太刻意纠结于分数的多少,而是要着眼于分数的上升下降,并且在之后更好地管理自己的理财方式。另外,对于刚有信用分数的小伙伴来说,信用的分数会非常不稳定,也不具有可靠的参考性,大约大年左右,信用分数会比较成熟,具有更可靠的参考性。

 

根据信用分数选择信用卡

 

 

<600: 建议先不要申请新的信用卡,着重于管理现有信用卡消费以及观察信用报告,优化自己的分数;

650-650:入门的信用卡可以尝试申请,尽量选择无年费版本;

650-700:可以申请大部分信用卡,建议开始尝试申请年费版信用卡;

>700:基本可以申请所有信用卡。

 

*小编建议:在保持相对低的Hard Pull情况下,一个高的信用分数会很容易申到各种信用卡,即使这样,请小伙伴们不要心急,要循序渐进的申请,以免开卡过多导致开卡bonus拿不到和账户管理混乱等问题发生。

 

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往期相关文章:

北美新生理财(一) 美国各大银行开户详解

北美新生理财(二) 美国信用体系入门

北美新生理财(三) 信用分数计算模型解析

 

本文由北美省钱快报小编原创,未经许可不得转载,否则将进行追究。图片来自网络,版权属于原作者。

四、信用分数查询

 

 

说完了如何建立以及考量信用分数,我们就该说说如何查询自己的信用分数了,由于查询途径有许多,而且不尽相同,所以小编在这给小伙伴列举几项主要查询方法以及代表网站,小伙伴们也可以根据自己的喜好寻找更适合自己风格的查询网站:

 

1、官网。美国法律规定用户可以向三大信用局每年免费获取一份信用报告,每年获取时间不限,但须间隔12个月后才可提取第二份免费报告。具体网址为:www.annualcreditreport.com

 

2. 银行网站。以运通银行、美国银行、花旗银行为代表的美国主要银行也为其用户提供了免费信用分数查询,具体为每月更新一次,用户可以在自己的银行页面进行查询。

 

3. 信用卡网站。以美国运通银行、发现信用卡银行为代表的信用卡类银行也在信用卡页面提供了免费信用分数的查询方式。

 

4.信用卡查询网站。这些网站分为收费和免费两类,不难理解,收费的网站功能更多,分数更全面,但免费版也能满足我们日常所需:

 

收费版:以www.myfico.com为代表的收费型查询网站,根据服务不同,每月收取的费用也不同,能全面获取三家信用局的信用报告,并且更好地保护自己的信用账户。

 

免费版:以www.creditkarma.com, www.creditsesame.com为代表的免费型查询网站,提供每月一次的免费信用分数更新

 

 

*小编提醒:小伙伴们可能会发现每个网站给出的分数不是一样的,可能相差几分甚至是几十分,这是因为各个网站的计算方法不同导致的,我们不必太刻意纠结于分数的多少,而是要着眼于分数的上升下降,并且在之后更好地管理自己的理财方式。另外,对于刚有信用分数的小伙伴来说,信用的分数会非常不稳定,也不具有可靠的参考性,大约大年左右,信用分数会比较成熟,具有更可靠的参考性。

 

五、根据信用分数选择信用卡

 

 

<600: 建议先不要申请新的信用卡,着重于管理现有信用卡消费以及观察信用报告,优化自己的分数;

650-650:入门的信用卡可以尝试申请,尽量选择无年费版本;

650-700:可以申请大部分信用卡,建议开始尝试申请年费版信用卡;

>700:基本可以申请所有信用卡。

 

*小编建议:在保持相对低的Hard Pull情况下,一个高的信用分数会很容易申到各种信用卡,即使这样,请小伙伴们不要心急,要循序渐进的申请,以免开卡过多导致开卡bonus拿不到和账户管理混乱等问题发生。

 

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51天前

美国留学安居必备 一键关注dealmoon微信,掌握最新最全美国生活购物资讯

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57天前

北美新生理财(三) 信用分数计算模型解析

为了更好地了解信用分数,我们就要说一说信用分数的组成以及通用的信用分数计算模型。由于小伙伴们基本都会从信用卡起步,所以小编会在下文中着重说一下针对信用卡的一些注意事项。

 

美国主要有三家主要信用报告机构,分别为TransUnion、Equifax和Experian。当我们申请信用卡或者任何与信用有关的事情时,都会和其中的一家甚至三家打交道,向他们要求提供信用分数:美国最通用的信用分数计算模型称作FICO,也是最具代表性的信用分数。

 

 

简单地说,在FICO评分中,300-579分为非常低,;580-669分为均值以下;670-739分表示信用良好;740-799分表示信用非常好;800分以上说明信用完美。

 

FICO的分数大致由五个主要因素影响:

 

 

 

1. 付款历史-35%

 

小编解读:对于这一条,我们只需记住:及时还钱,不要欠款。担心忘记的朋友们可以在自己的信用卡管理中设置Autopay,这样银行会在指定的时间自动从你账户中取钱还款,不过小伙伴一定要确保自己的账户有足够金额,否则会被收取高额补偿费。

对于还款,我们还需明确两个名词:

① Statement Balance

这个意思是你的账户上月总共欠有多少钱,如果选择还这个数额,那就相当于全部还款了,不需要担心利息和影响信用分数。

② Minimum Payment

对于一些可能一时无法还上所有刷卡金额的小伙伴们,你们一定至少要还上这个数额,才能保证不影响信用分数,不过剩余的数额要被银行收取利息,所收利息按不同卡规定不同,这需要小伙伴们申卡时看好具体条例。

*许多信用卡都会有开卡后12个月甚至15个月0利息的福利,比如大通银行的自由无限卡,运通的每日卡,美国银行的旅行卡等。详情点击

 

2. 欠款金额-30%

 

小编解读:请小伙伴们保持较低欠债率(负债总额(Total Balance)/所有信用卡额度总额(Total Credit Limit),这个比例建议保持在10%左右(虽然对于这个比例有很多说法,但是小编个人觉得能付清是最好)。

 

 

3. 信用历史-15%

 

小编解读:从信用卡角度而言,这里信用历史包含了两层意思,一个是所有信用卡的平均历史,另一个是第一张信用卡的历史。因为总信用历史越久越好,所以小伙伴们第一张信用卡一定要慎重选择,以后不要关闭。另外申请信用卡后不要随意关卡,因为这会影响平均信用历史和信用卡总额度。对于一些不在想刷的无年费卡,因为不会产生什么额外费用,所以选择保留就好。

 

4. 新信用账户-10%

 

小编解读:这个因素主要分为两部分,一个是Pull的数量,一个是新开账户的数量。新开账户的数量很好理解,有多少刚开的信用卡就算作多少新开的账户。那么什么是Pull呢?Pull分为Hard Pull和Soft Pull:

 

 

Hard Pull:每当你自己自主发生信用查询时,比如申请新的信用卡(相当于你要求银行调取你的信用记录),就会产生Hard Pull。Hard Pull的影响是非常大的,所以我们要尽量保持少的Hard Pull,才能保证一个稳定的信用分数。在信用历史上产生一个Hard Pull,会被保存两年的时间,但一般银行更关注最近6个月的Hard Pull记录。

 

*小编建议:大家最好保持半年内最多4个Hard Pull,这样更有利于提高申请新卡的通过率。

 

 

Soft Pull:当我们查询自己的信用分数,或者银行要追踪我们的信用来确定给不给我们bonus offer时,势必要调取我们的信息,这个行为产生的Pull就称作Soft Pull。Soft Pull 一般对我们的信用分数来说是没有影响的,小伙伴们不太需要担心。

 

5. 账户组成-10%

 

小编解读:顾名思义,这个因素主要针对账户的类型组成,比如信用卡账户,车贷,房贷等。鉴于小伙伴们目前大多只能开设信用卡账户,小编就不过多赘述其他方式了。小伙伴们不需担心,只有信用卡账户也是能建立很好的信用分数的!

 

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信用卡众多如何挑选? DealMoon 信用卡新版页面上线啦 手把手帮你分类选卡

消费时使用合适的信用卡,不仅能省下很多钱,还能额外获得更好的保障和服务!看着各式各样的发卡银行和卡面,我们不免感到眼花缭乱,无从下手,实在不知道结合自己的需要到底该选择什么卡。

 

DealMoon 新出台了信用卡导览页面,把卡都按类别排好了,帮你做出选择!不想看小编说这么多想自己直接上手尝试如何使用的小伙伴,直接看这里:

 

我是信用卡新页面!戳我!戳我!

 

看到界面有些疑惑的小伙伴们也不用担心,下面小编就手把手教你如何使用我们的新一代信用卡页面!

 

首先我们先说一说信用卡的详情页面:

 

 

 
以这张卡为例,通过小编的标注,相信小伙伴们可以轻松地浏览这张信用卡的各项重要信息!

 

知道了如何阅览信用卡详情后,我们就来到了最重要的一步:挑选合适自己的信用卡。小编把网页的分成了不同的类别,方便小伙伴们有针对性的根据自身情况查找信用卡,下面我们就来说说如果查看这些分类:

 

推荐信用卡

 

这都是最受欢迎的信用卡,有限时 offer 的卡一般会排在最上面,而且我们也会标识出来。

 

 

旅行 - 机票、酒店、无境外手续费

 

旅行类别中包含了机票、酒店以及无境外手续费三种类别,对于喜爱旅行的小伙伴们,这三种类别的卡基本解决了一切问题,去了国外也不怕刷卡啦!另外,在一些国外电商购物,例如 ASOS, Harrods 最好也用上没有境外交易手续费的卡,省时省心。

 

 

奖赏 - 奖励、返现、点数、加油

 

奖赏类别包含的分类比较多,喜欢灵活运用银行奖励计划的伙伴们可以选择奖励类别,喜欢简单粗暴拿返现的直接选择返现类别,喜欢酒店等点数计划的可以选择点数类别,想要一张适合加油的卡就算加油类别吧!

 

 

低费用 - 无年费、无境外手续费

 

对于不想支付年费的小伙伴们,这里是你们该看看的地方,这里也放上了无境外手续费的这些卡。

 

 

按发卡行、发卡商分类

 

对于偏爱某家发卡商或者发卡行的伙伴们,我们也考虑到了你们的选择,将信用卡按照不同分类列在了下方,可以轻易的根据自己的喜好选择。

 

 

学生

 

鉴于我们的很多读者正在上学,没有足够的信用和收入,我们还分出来了学生用信用卡的类别,很贴心有没有!

 

 

个人、小型商业分类

 

对于个人商业公司和小型商业公司,我们也给出了相应的类别,为你的企业省钱,我们是认真的!

 

 

其他

 

在其他类别中,我们加入了适合Balance Transfer类别的卡,方便小伙伴们更好地管理账务;0%利率低息类别适合可能会无法及时还款的小伙伴们,无信用历史信用历史较差适合新入手的小伙伴和之前没好好保养自己的信用分数,需要重新维护信用记录的小伙伴们。

 

 

看到这里,相信各位小伙伴对我们新的信用卡页面已经相当了解了,如果还有任何疑问和建议,欢迎在下方留言眼询问小编。

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68天前

湾区贷款攻略大公开 粉丝吐血分享买房+申请房贷心得

我发现坛子里要买房的妹子也不少,看了之前有位妹子写了一贴买房攻略:http://t.cn/R28pcnW,回想起自己去年买房的种种,再加上opt期间边找工作边在亲戚的loan agency里打工,关于贷款还是有不少东西是可以和大家分享的。

 


本文由微论坛(moonbbs.com)粉丝@回伊似夺叶分享,本文由快报小编整理,未经允许不得转载。

 

个人背景

 

2014年5月开始看房,一共递了2个offer,6月in contract,7月底贷款close。工作地点在Palo Alto,主选Moutain view, sunnyvale, redwood city,主看townhouse。

 

关于买房方面的建议,location十分重要, agent的重要性也不再赘述,但agent再好自己也要做足功课,毕竟对他们来说就是希望房子尽快成交。

 

顺便说一句,我比较喜欢一个buyer agent带到底,这样他对你的情况比较了解,也能更好的为你服务。看一个房子找一个agent浪费你精力不说你也根本没享受到agent给你的服务。

 

 

我认为好的buyer agent就是能够帮我问出来这房子到底多少钱能拿下来,我如果出到这点钱这个房子就是我的,出不起那是另外回事,不能说offer递了但心里没底。

 

个人建议

 

另外我再补充几句自己的想法给大家一个参考:


1. 关于年轻妹子买学区房。

 

 

我个人认为太早考虑为将来孩子抢学区房并没有太大的必要,自己上班交通方便才是最重要的。

 

假定生孩子的计划是2~3年后,等孩子上高中的话快20年,即使上小学也要个10来年,这期间你有可能换工作了,涨工资了,结婚了,生娃了,生二胎了,这些都可能导致你在孩子还没享受到学区的好处前就换了房子。

 

在美国,人们平均每7年换一次房子,所以在资金紧凑的情况下尽可能更多考虑近期的诉求,这样有针对性的看房效率会高很多。

 

根据现在湾区发展的势头,10年以后原本6分的学区也可能因此涨到高分学区,所以我觉得更多的还是应该考虑交通的问题。

 

94085这样地理位置好学区差的房子是非常值得入手的,事实证明这一年来sunnyvale也正是涨势最好的房子,等到它学区也上去了就更不是这个价了。

 

2. 保护自己的利益。

 

 

虽然是卖家市场,但一旦in contract以后就是买方最大,要是后来知道了更多信息以后发现哪怕只有一点不满意房子也不要因为别人给你的压力勉强拿下来。

 

至于前期已经付掉的deposit,你可以以房子的缺陷没有及时disclose为理由要给agent施压帮你拿回来,基本上都是100%可以拿回来。

 

告诉大家这些是希望大家不要被欺负,有一些难搞的阿三买家会故意用很高的offer先引诱卖家in contract后再谈条件,这样很伤人品。另一方面也说明大家要理智买房,真有一个offer在你前面又比你心理价位高很多的时候就不要勉强去抢了,说不定最后还是你的。

 

3. 关于SFH,TH,还有condo的选择。

 

 

SFH (Single Family Home) 虽然升值潜力最大,但房子相对比较老,平常维护需要付出的精力也很多。一般来说每10年屋顶就得大修一把,所以仅居住成本SFH也是要高很多的。

 

condo相对而言经济实惠些,但生活质量会有些影响,HOA fee一般也不低,平均每月400~500左右,而且因为condo一般是相对比较大的community,各种层次的人都有,HOA的管理水平也参差不齐。

 

折中下来TH (Town House) 是目前最热门的选择,和邻居保持不远不近的距离,HOA费用也会比condo稍微低一点。

 

4. 关于投资炒房。

 

 

请先熟悉美国税法。如果不是自住满5年的,卖掉的时候你就会懂了。

 

进入正题讲贷款:

 

每个lender的政策有少许不同,但基本上他们的贷款最终都要卖给fannie mae和freddie mac,所以总的guide line都是按这两个金融机构来的。这里与大家分享一些general rule,具体问题请咨询loan agent。

 

贷款的硬性条件

 

 

1. 有效身份,公民,绿卡,H1B。F1基本是贷不了款的。

 

2. verification of employment。必须是currently activeVOE在整个贷款过程中lender会做好几遍,以防case过程中status有变化。
 

3. 2年tax return和W2。exception是刚从学校毕业可以只提供2和offer letter。
 

4. 2个月的银行账单里有大笔cash存入。

 

看房期间的贷款准备

 

因为湾区房市汹涌,基本一个周末的open house完了就开始收offer,前期如果准备不足的话根本来不及递,所以应该在看房的时候就准备好资金和各种证明,这样在别人还在紧张准备各种材料的时候你的agent就可以集中精力和卖家agent探探底。

 

前期准备:概括一下就是 a)准备钱 b)维护好信用记录 c)维护好银行账

 

 

1. 如何从国内转钱,能转多少?

 

我用的是BOA从国内交通银行转,5W USD一次,手续费是100RMB左右,中间银行收了16刀手续费,BOA的手续费waive了注意不要用自己的名字买美金和转账,涉及税务问题。

 

关于gift fund的报税问题,是应该由donor报税,所以你作为接收方也不用担心什么。所有转账收据都保留好贷款时银行可能会要。gift letter你的loan agent会准备,让帮你转账的亲戚朋友签字就行。

 

 

2. 可以贷款多少?买得起多少钱的房子?
 

有了银行存款,再加上自己的pay stub就可以去大银行开preapproval。

 

一个简单的方法算你能买得起多少钱的房子:你税前年薪的4~5倍+存款。

 

preapproval建议大银行开,基本你checking开在哪里就找哪家做,建议就开你心里价位,不必开得太高以免不良卖家以此提价。

 

真正的计算你能贷款多少的方法:

 

根据你的program,rate,loan amount计算出mortgage monthly payment;

 

根 据 (mortgage monthly payment + monthly property tax + HOA fee + other mortgage monthly payment + all credit card minimum monthly payment ) / monthly before tax income < 50% 算出loan amount的最大值。


3. 准备买房后新信用卡的开卡问题

 

准备开始买房就不要再开新的信用卡,任何会产生hard pull的事情都等到你loan结束了再做。

 

不要有大笔现金进出账户,大额支票存入最好也不要,2个月内的每笔钱最好都能解释清楚。一个好的银行账户是除了你国内转账过来的钱之外只有你的工资收入。

 

注:offer拿下以后,记住每6个月就可以做refinance并且你应该多做refinance,所以purchase的loan尽量配合loan agent拿下房子要紧,利息高一点也无所谓,半年的利息损失不了多少,别捡了芝麻丢了西瓜。

 

贷款前后的注意事项

 

 

1. 确定loan amount

 

根据数额分为三档:conforming loan:417k以下;high balance:417k - 625k;jumbo:625k以上。每个lender叫法可能不一样,基本上你借的钱越少,利息越低,要求也越低。

 

2. 确定program和年限

 

30年和15年是主流的还款年限,分fix和arm,arm还有5/1和7/1两种主流,其他还有些小program。

 

举个例子,15yr fix就是你贷款15年每年利率不变一直到还清;30yr arm 5/1就是你贷款30年,前5年利率不变,之后每X年根据当年市场可以涨Y%,每次最多涨Z%,XYZ根据你具体的sub program确定。

 

一般来说arm的首5年或7年利息会比fix的低,所以你如果判断市场不会涨太多的情况下可以选arm,反正每半年就可以做refinance,完全可以在要涨利息之前重新再做一个arm。

 

3. 了解自己的信用分数

 

信用在740以上是最理想的,如果loan amount同时又低于60%是可以享受一些利息优惠的,700以上的信用贷款没有太大问题。

 

确定了1、2两条就可以进入loan process。你可以选大银行的retail loan agent,也可以选独立的做很多lender的wholesale loan agent,一般whole sale比retail可以拿到更低的利息。

 

如果选了wholesale,留心他的NMLS#;必须disclose的,查查他的记录有没有被人complain处罚过。

 

如果可以相信了,那就loan agent帮你选lender,可能他找来的是你听也没听过的小lender,没关系,关键是在你要签字的文件里找出他提供给你的GFE(good faith estimate)和TIL(truth in landing),这两份文件要着重仔细看。

 

TIL是根据你的rate再加上各种做loan的费用算出APR,更容易理解就不多做解释了。下面我以GFE为例解释下这些数字。

 

 

summary of loan里会有你的loan amount,rate,term,monthly payment。interest rate rise能看出你是fix还是arm。

 

orgination charge里能看出为了贷款本身你要付的费用。

 

 

1. our origination charge是loan agent这个case收的钱,一般是根据lender的规定抽loan amount的%,湾区这边1%比较普遍,也有fix的。

 

2. your credit。这是trick所在。一般来说lender能够提供几档利息和不同的rebate给borrower选择,有些人愿意付points拿更低的利息,有些人要拿高一点的利息让lender给更高的rebate。

 

一般来说建议拿rebate因为你每6个月就可以做一次refinance。你可以算下拿不同的利息每6个月的差额是多少,再算算拿的rebate是多少就知道应该怎么选了。

 

3. 里面的费用是一些硬性消费,appraisal fee,credit report fee,HOA cert之类的费用会出现在这里,一般来说1000左右。

 

4和5.是title fee,一般是escrow charge,也是硬性的,各1000-2000的样子吧,根据房子的价格也会有出入。图中有个mortgage insurance收了很多钱,这个你downpayment要是给了20%以上的是不会charge。

 

6.基本应该不会有人自己shop service什么的,万一银行不认又多很多事。

 

7和8政府收的钱,记录里要把旧主人的名字改成你的,7应该150左右吧,8根据房价小几千吧。

 

9. 一般就是你的定金。

 

 

10. 根据你的rate和loan amount算出来的利息*天数基本就是从房子loan close到手那一天开始到你下一个monthly payment估计要付多少利息,这个基本会多算几天,loan close以后escrow会退给你的。

 

11.你可以通过escrow买owner insurance,也可以自己out of pocket买。如果钱通过escrow买,2里面的rebate也是可以用来付的。

 

最后A+B算出来的就是你的closing cost。一般来说purchase这个数字是正的,你要付一点closing cost。如果是refinance,因为少了很多fee,基本应该是负的或者是0,也就是说这些钱实际上最后帮你付了其他费用。

 

GFE在整个loan processing过程中应该给你3次。刚递交application一次,这时候2的数字只是个estimate,不必过于纠结但可以参考。lock rate的时候给你一次,这时候的数字已经是确定的了。最后loan close签字的时候再给你一次,应该是和第二次的一样。

 

在loan under review的时候,loan agent会order appraisal。这时候你的buyer agent的功力就又显示出来了。因为appraisal是一件很主观的事情,虽说都是挑周围的房子比一比,但具体挑哪几幢?

 

appraiser除了要画floor plan还要做功课尽量客观的挑相近的房子,而你的agent若是有经验的话顺势帮他做好功课挑了几幢房子给他会怎样?估价高个5W10W很正常的,但对你来说就是少补了这些差价。

 

appraisal report关于你自己房子的那部分要仔细看,有时候可能有seller没有disclose但房子有问题的地方正好被发现了,这时候你要是反悔了最多损失几百块的appraisal fee,而且这种情况100%定金要的回来。如果想要也可以让agent去找seller要点credit修房子。

 

appraisal补差价的举例: 比如说你房子成交价120W,你打算首付20%那就是24W,银行贷款96W。

 

如果appraisal做出来房子只值100W,那你就只能贷款100W×80%=80W,首付就要付100W×20%+(120W-100W)=40W。这40W-24W=16W就是要补的差价。

 

一般来说银行最多给贷房价80%,再高的话就要买mortgage insurance。

 

 

做loan期间可能loan agent时不时的找你要点材料什么的要及时给,所有条件都符合了以后就等签字close,escrow各方发钱,拿钥匙啦!
 

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74天前

已过期 北美新生理财(二) 美国信用体系入门

在上一篇文章中我们说到了刚来美国如何与银行打交道的问题,相信读过之后,小伙伴们都顺利的建立了自己的第一个美国账户和借记卡。

 

但在美国生活一段时间后,我们就会发现身边有的朋友刷卡时有返利,旅行送保险,临时买大额商品可以预先透支,卡被盗刷还能迅速理赔的功能,对比了自己手里的借记卡后,很多小伙伴都觉得自己的借记卡不那么给力了。

借记卡给了我们初步的理财以及简化钱包的功能,但是随着生活深入和需要,除非我们卡里总能保持大量现金,否则经常会无法应对一些突发情况:譬如突然出现的好折扣,便宜的机票,如果因为卡里的存款不够没抢上,那该多么遗憾啊。也许有的小伙伴会说我带着国内的信用卡不怕,临时有事请刷爸妈的卡就好了!但是小编提醒小伙伴们的是即使不在乎跨境刷卡产生的额外费用,国内信用卡被盗刷的风险也是极高的:国内的信用卡在美国一旦发生盗刷情况,追溯起来是十分繁琐的,并且常常需要持卡人自己承担损失。

 

 

 

与其这样高风险的刷国内卡,不如自己去申一张美国信用卡,刷起来安全,爸妈更放心!另一方面来说,自己在美国申请一张信用卡不仅更安全,并且能缓解我们很多时候急需用钱的压力,更重要的是能帮我们开始积累信用分数了。

 

 

说到信用分数,想必大家都听过或者多少有所了解。比如小编来美国之前就经常听说在美国有自己的信用历史很重要,对于我们日后的贷款、考驾照、保险、工作等等都起到了至关重要的作用。既然意识到了这些,那我们就一起来谈谈如何去建立自己的拥有和信用分数吧!

 

一、社会安全保障号(Social Security Number)

 

 

Social Security Number(简称SSN)是一张让小伙伴们又爱又恨的卡片。这张卡片上印有9位号码,记录了你所有的信息,信用公司会通过这个号码来获取你的信用资料并查询你的信用分数。简单地说,SSN 就像是“信用大楼”的基石,是建立信用分数必不可少的。

 

SSN获取方法:

 

对于大部分小伙伴来说,在校内打工是最好的获取途径了:小伙伴们只需要登录自己学校网站搜寻student job就可以浏览各项在招的工作进行申请啦!小编推荐工作方式:TA,RA,食堂, 书店等。小伙伴们不用害怕,学校每年都会开放大量工作岗位给学生,所以只要大胆去学校官网上申请,你们一定会成功的!

 

 

以下我们以校内工作为例,给小伙伴们讲述一下流程:

1. 收到学校发来的工作录取邮件;

2. 携带好邮件中要求的相关资料去指定地点办理下一步所需文件;

3. 按照办公室要求填写好相应文件;

4. 携带好所有所需文件前往当地社会安全保障局办理最后审核;

等待SSN卡片邮寄到家。

 

(上面的流程是针对所有学校而言,但在美国很多大学里,当地社保部门会安插一个校园办公室,主要负责学生的所有社保问题,极大地节约了时间并提高了效率,这一点希望小伙伴们咨询好自己的学校。)

 

 

注意:拿到SSN后,请务必检查信息是否准确,如果有任何错误的地方需要及时联系社保办公事进行修正。当确认一切无误后,小编建议小伙伴们背过自己的SSN并把小卡片收在最隐蔽的地方,千万要保存好,以免泄露自己的信息。

 

二、信用分数建立

 

当拿到自己的SSN后,小伙伴兴奋之余需要考虑如何才能开始建立自己的信用体系。最简单的方法当然是去申请一张信用卡了,这是成本最低也是最可行的方法。美国的信用卡分类很广,针对不同类型的消费有着不同方面的主力卡,小伙伴们可以根据我们做的信用卡集合来进行查找申请(戳这里),也可通过北美信用卡快报微博(戳这里),来获取最新最热的信用卡信息,了解更多信用卡使用详情。

 

 

很多小伙伴们有了信用卡后就去查询自己的信用分数,结果发现什么也没有,这点不要着急:在使用信用卡大约两个月后,小伙伴们就会有自己具体的信用分数了。很多的卡会附送免费的信用分数查询,也有很多免费的网站可以供小伙伴们自助查询,这一点后面会讲到。

 

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四、信用分数查询

 

 

说完了如何建立以及考量信用分数,我们就该说说如何查询自己的信用分数了,由于查询途径有许多,而且不尽相同,所以小编在这给小伙伴列举几项主要查询方法以及代表网站,小伙伴们也可以根据自己的喜好寻找更适合自己风格的查询网站:

 

1、官网。美国法律规定用户可以向三大信用局每年免费获取一份信用报告,每年获取时间不限,但须间隔12个月后才可提取第二份免费报告。具体网址为:www.annualcreditreport.com

 

2. 银行网站。以运通银行、美国银行、花旗银行为代表的美国主要银行也为其用户提供了免费信用分数查询,具体为每月更新一次,用户可以在自己的银行页面进行查询。

 

3. 信用卡网站。以美国运通银行、发现信用卡银行为代表的信用卡类银行也在信用卡页面提供了免费信用分数的查询方式。

 

4.信用卡查询网站。这些网站分为收费和免费两类,不难理解,收费的网站功能更多,分数更全面,但免费版也能满足我们日常所需:

 

收费版:以www.myfico.com为代表的收费型查询网站,根据服务不同,每月收取的费用也不同,能全面获取三家信用局的信用报告,并且更好地保护自己的信用账户。

 

免费版:以www.creditkarma.com, www.creditsesame.com为代表的免费型查询网站,提供每月一次的免费信用分数更新

 

 

*小编提醒:小伙伴们可能会发现每个网站给出的分数不是一样的,可能相差几分甚至是几十分,这是因为各个网站的计算方法不同导致的,我们不必太刻意纠结于分数的多少,而是要着眼于分数的上升下降,并且在之后更好地管理自己的理财方式。另外,对于刚有信用分数的小伙伴来说,信用的分数会非常不稳定,也不具有可靠的参考性,大约大年左右,信用分数会比较成熟,具有更可靠的参考性。

 
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81天前

已过期 北美新生理财(一) 美国各大银行开户详解

又到开学季了,伴随着大批的小伙伴们返校,很多的新生也相继来到了美国。首先,小编在这里欢迎所有新来的小伙伴们,希望你们新生活一切顺利!

Tips:Dealmoon 是你们忠实的省钱小伙伴!:)

 

到了宿舍安顿好以后,相信很多朋友们接下来要做的事就是如何在银行开户。美国的金融系统相当复杂,其中产生的金融产品也可以说是非常的多。比如借债方面包括信用卡,房屋、汽车贷款,购物贷款等。现金结算的话有活期储蓄的借记卡,银行电汇,支票和实时电汇等等。不同的产品有不认同的规则,小伙伴们在感慨这么多产品头大的同时一定要擦亮眼睛,避免被银行收取额外的费用。

 

今天,我们就先来介绍一下开始和银行打交道最基本也是最必须的第一步,开户。

 

 

一、开户行选择

 

 

小伙伴们刚来到美国,对美国的银行不是那么了解,当看到身边各种各样的银行时,难免会难以决定选择哪家银行来开户。小编建议第一家开户行选择营业厅在全美比较多,覆盖面比较广的银行,比如大通银行,花旗银行,美国银行。我们以大通银行为例(其他主要银行的开户要求介绍在文章末尾),在下面为小伙伴们讲解:

 

 

二、准备资料

 

1. 家庭住址

2. 学校住址(需要找学校或者宿舍管理处开具证明)

3. 护照

4. I-20

5. 二类证明文件(比如学生证、国际生办公室出具的证明等)

6. 学校在读证明

 

 

三、申请方式

 

1.网络在线申请

2.银行营业部申请

 

网上在线申请很多银行会需要小伙伴们有额外的证明文件,例如社保号、美国驾照等等。对于刚到美国的小伙伴们,这些文件基本是没有的,所以小编建议大家准备好所需文件,前往营业厅办理,具体方式为:进入营业厅拿到号码后,坐在位置上等待负责你的工作人员叫你就OK啦!

 

Tips: 点击这里,输入邮箱可免费领取大通开户奖励 Coupon >>

 

四、借记账户 (Checking Account)

 

大通银行主要对于新用户有四类借记账户:完全储蓄账户(Total Checking)、高级储蓄账户(Premier Plus Checking)、高级白金储蓄账户(Premier Platinum Checking)、学生储蓄账户(College Checking)。由于其他三类账户需要存款以及额外要求才能免收每月服务费,所以建议大家办理学生账户:没有每月的管理费用,基本的借记账户功能也全都有,但是开户需要最低存款$25。

 

当选择完账户类型后,工作人员就会审查你的资料是否齐全,通过后就会开始办理相关手续。工作人员会拿出一张表询问你想要哪一种样式的借记卡,这时候看个人喜好就可以:比如女孩们大多喜欢选择迪士尼图案,男孩们大多选择大通银行自己标志的经典图案。

 

 

五、储蓄账户(Saving Account)

 

当办理完储蓄账户后,工作人员会询问是否需要开设储蓄账户,在这里我们要说一说储蓄账户的优缺点:

 

优点:

  • 储蓄账户拥有联邦存款保险公司(FDIC)提供高达$250,000的保险,同时储蓄账户不绑定支票,这意味着储蓄账户里的钱相对更安全;
  • 储蓄账户包含利息,虽然很少,但对于刚到美国的我们来说,聊胜于无了,起码比储蓄账户一分利息都没有的好;

 

缺点:

  • 最低开户金额要求:$25
  • 储蓄账户每月有$5的管理费,避免管理费的办法为储蓄账户中至少有$300存款 或者 设置每月自动从借记账户转$25或以上金额到储蓄账户(这项服务需要注册,并且设置每月具体时间,所以自己人为转是不被承认的) 或者 你年龄在18岁以下等。

 

衡量过优缺点之后,是否开设储蓄账户就看小伙伴们自己的选择了。

 

六、重要信息

 

到这里,基本的开户也就结束了。在设置好相关密码后,工作人员会给你一张临时的ATM卡,这张卡和基本的借记卡功能相同,只不过是作为临时使用--主要用于ATM机存取款,随后正式的借记卡会邮寄到你的住址。需要一提的是,只有部分商家接受ATM卡作为支付方式,建议还是等到正式的卡拿到手后再进行消费。

 

 

小伙伴需要留存的重要信息为:银行账户号码(Account Number),银行国际代码(Swift Code), 汇款路线号码(Routing Number)。 有了这几项重要信息再加上你的个人信息,爸妈就可以简单的汇款到你的个人账户了!

 

大家也会收到三张支票。由于在国内我们的日常生活中很少会用到支票,所以在这里特地为大家讲解一下:在美国,支票相对来说应用也是很普遍的,很多人会用支票来进行结账,比如付房租等等。

 

对于支票,希望小伙伴们一定要妥善保管。另外需要说明的是在使用支票的时候,一定要看好自己的借记账户中是否有足够的余额,因为支票写的钱不会立即被取走,所以有时候大家会疏忽这个问题,导致银行账户余额不足跳票而被银行罚款。

 

 

支票不够用怎么办?更多支票获取方法:

  • 第三方网站购买:小伙伴们可以在网上购买,价格便宜,还有多种图案可以选择,可以肆意彰显个性(注意:因为是第三方制作机构,需要提供自己的银行信息)
  • 银行购买:价格稍贵,无需自己输入个人信息等,快速拿到。

 

 

一旦发现借记卡丢失或者损坏,请立即联系银行办理换卡。

 

到这里,在美国开户的基本流程也就结束了,大家可以开开心心刷自己的卡了!其他各大银行开户流程基本都是差不多的,如果还有其他问题,小伙伴们可以在下面留言,我们会及时为读者们解答各类相关问题。

 

 

附: 其他主要银行开户要求(考虑到新生读者群,以下均拿最低费用借记账户举例,抵消月管理费办法也考虑到新生身份,所以选取的是建议做法)

 

花旗银行

 

Checking Account:

  • 这里需要注意,花旗最便宜的借记用户 Access Account 无支票功能(No check writing),美国生活需要用支票的地方不少,建议至少选择花旗基础借记账户 Basic Banking
  • 开户最低存款要求$0
  • 每月管理费 $10 (抵消办法:借记账户或储蓄账户中需有至少$1500存款)

 

注:除了不太建议的没支票功能的 Access account,花旗银行还提供三种借记账户,分别为花旗金,花旗以及花旗Basic,这三类借记账户根据所提供额外的服务不同,月管理费也不同,分别为$30, $25, $12。不过根据免除月管理费所需存款比较,选择存取账户或者基础借记账户是最为合适的。

 

 

Saving Account:

  • 和大通银行基本一致
  • 最低开户金额要求:$100
  • 额外:可以赚取花旗银行积分(需有账单支付或者直接存款(一般只带发工资这类行为))
  • 每月管理费 $4.5 (抵消办法:借记账户或储蓄账户中需有至少$500存款)

 

美国银行

 

Checking Account:

  • 开户最低存款要求$25
  • 每月管理费 $12 (抵消办法:低于23岁的学生可以免除这项费用 或者 账户保持日均至少$1500存款)

 

注: 美国银行还提供另一种高级版本借记账户,叫做利息借记账户(Interest Checking)。鉴于很多功能更针对美国公民,所以对于新来的小伙伴们,选择低版本的核心借记账户更为妥当。

 

Saving Account:

  • 和大通银行基本一致
  • 最低开户金额要求:$25
  • 每月管理费 $5 (抵消办法:账户保持日均至少$300存款)

 

注:美国银行还有另一种储蓄账户,月管理费为$12, 提供更高利率但要求更多存款,所以和借记账户一样,低版本的储蓄账户更合适。

 

其他选择

 

很多学校也会有自己的信用社(Credit Union)或者合作的信用社,他们一般会提供给周边学生更好地开卡奖励或者利率,小伙伴们可以搜寻一下自己的周边。但需要注意的是这些银行普遍ATM普及率相对低,对于喜欢旅行的伙伴们可能会有些不方便。

 

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229天前

4月18日截止!抓紧最后一天报税吧! 2016年报税终极指南!F1/OPT/H1b签证都适用!

感谢微论坛(moonbbs.com)理财报税版版主@Caiwade(Wade Cai,CPA注册会计师)独家授权发布,本文由快报小编整理,未经允许不得转载。

 

更多精彩内容,欢迎关注北美省钱微信:dealmoon。

 

欢迎点击阅读《报税好帮手 热门报税软件对比》

 

TurboTax(官网购买/ Amazon购买)、H&R Block官网购买/ Amazon购买

 

如果你也对报税有着自己的心得体会,欢迎在下面留言进行补充哦!

 

思索着写个指南良久了,拖着拖着就到了税季,然而看着论坛里大家总是被留学生常见的报税问题困扰,总觉得应该做点什么。

 

我是个过来人,留过学,F1到OPT到H1B,考了注会CPA,现在在一家事务所做经理,报税为主。留学生报税是很多会计师没有涉略的地方,网上权威的解释也很少,因为自己经历过也比较感兴趣,做了不少研究,希望能给大家一点帮助,同时抛钻引玉。

 

此指南目前来说仅打算指导一下不同留学阶段应当报的税表和注意的问题,具体的细节需要大家多做功课(比如查税表的instruction,翻查论坛精华帖,读IRS Publication 519,找懂的会计师报税比如我)。

 

 

一、初入美国F1

 

恭喜你来到美国留学!这不是一段轻松的旅程,但是应当是一段不后悔的青春。

 

8843

 

然而这个时候大家对美国税法太不熟悉了,orientation的时候也没有人专门强调,导致很多同学几年都没有报税,包括我。但是需要报吗?如果不报会怎样?

 

答案是:很难说。(这句话是我上大学一个管理学教授说的,长大后我才明白原来这就是真理!)

 

有一个表格叫做8843 (Statement for Exempt Individuals and Individuals With a Medical Condition),这份表格是无论你是否有收入,只要你是留学生都应该每年填的一份表。自己Google一下这四个数字就有pdf版自己填一下签个字,四月十五号前寄到instruction上给的地址就可以。这份表的作用是告诉税局,我还是个留学生,歪国人哪,别啥啥美国人的税务破事都找我。

 

(图片来自formsbirds.com,版权属于原作者)

 

有趣的一点是,在8843的instruction里并没有说明不填的后果。

 

Penalty for Not Filing Form 8843: If you do not file Form 8843 on time, you may not exclude the days you were present in the United States as a professional athlete or because of a medical condition or medical problem that arose while you were in the United States. Failure to exclude days of presence in the United States could result in your being considered a U.S. resident under the substantial presence test.

 

只提了运动员和有健康问题的人不填会被视为美国居民,只字未提老师学生这类exempt individuals,况且就算被视为美国居民又怎样呢?如果你完全没有任何收入,还是不用报税。

 

(图片来自showclix.com,版权属于原作者)

 

所以美国的税法有的时候真的很模糊,而且这种Self-assessing tax system存在一个问题是税局不可能一个一个税单仔细核对,有很多会计师给留学生报税就按照美国人报的也从来没被查过。不过干嘛非要以身试法呢?我的建议是报比不报好,不费什么事。况且真要是被视为美国居民,还真的不好说要不要报税呢。

 

Substantial Presence Test

 

说到这里,我们有必要说一说美国居民和歪国人报税的区别。在税法上其实就两大类:

 

1. US citizen, lawful permanent resident, resident alien

2. Nonresident alien

 

第一类,美国公民,绿卡持有人,外国居民,在税务上的处理基本一致,就是全球范围收入征税,主要税表1040。第二类,非居民类外国人,只有与美国有关系的一些收入需报税,主要税表1040NR。

 

(图片来自translatorpower.wordpress.com,版权属于原作者)

 

那么作为外国人,怎么区分自己是哪一类呢?

 

有没有绿卡这种简单方法我就不提了,说说Substantial Presence Test这个最重要的方法:

 

You will be considered a U.S. resident for tax purposes if you meet the substantial presence test for calendar year 2014. To meet this test, you must be physically present in the United States on at least:

 

1. 31 days during 2014, and

2. 183 days during the 3-year period that includes 2014, 2013, and 2012, counting: a. All the days you were present in 2014, and b. 1/3 of the days you were present in 2013, and c. 1/6 of the days you were present in 2012.

 

就是说要在当年在美国待至少31天,并且前三年的天数超过183天(前年和大前年的天数要分别乘以1/3和1/6),那么你就会和美国人一样报税啦。但是对很多留学生来说这不是易如反掌吗?每年的大多数天数不都在大玉米地里度过的吗?这时就是8843这张表起到作用了,Do not count days for which you are an exempt individual.

 

(图片来自www4.csudh.edu,版权属于原作者)

 

因为填了8843,留学生的所有天数都不算入Substantial Presence Test里,直到五年以后。You will not be an exempt individual as a student in 2014 if you have been exempt as a teacher, trainee, or student for any part of more than 5 calendar years unless…

 

所有事情都有些exception,在美国税法里尤其的多,但是practice起来很麻烦,不在本文讨论范围中。比如10年来到美国,10,11,12,13,14,那么15年请报1040。了解了这个,至少能够判断是报1040还是1040NR,是报税的基础。

 

filing status

 

判断了税表第二步是选择filing status,这步其实很简单,对于nonresident alien,只能选“Single nonresident alien” or “Married nonresident alien”,单身或结婚分开报(不好意思美国就是要拆散你们;还有两类不常见在此不提)。

 

Identification Number

 

第三步(好吧,其实没有什么顺序的,我只是想到什么说什么了)是搞到一个Identification Number,就跟身份证号一样。两种方法:

 

1. 学校找个工作或者CPT的时候拿social security number (SSN),拿下以后干啥啥方便,比如申信用卡。

 

2. 专门为了报税申请一个报税号:individual taxpayer identification number (ITIN)。怎么申请,填W-7,注意如果寄材料申请需要寄护照原件,怕丢的话可以拿护照和W-7去附近的税局受理处或者Certifying Acceptance Agent比如说我们公司出示一下护照就可以了。

 

(图片来自growsouthwest.com,版权属于原作者)

 

Due Date

 

报税的截止日是第二年的四月十五号之前报上一年的,可以做4868延期六个月。有时你会看到六月十五的说法,那是对于收入不用withholding的,这个情况很少见,所以记着和美国人一样就行了。

 

1040NR

 

然后简单说一说nonresident具体的收入,抵税(deduction)问题。1040美国居民的就不具体讲了,网上很多。对于nonresident alien,收入有两大类:

 

1. Investment and other passive income:不干活就能收钱的

 

2. Business income: 要干活才能赚钱的

 

1类最常见的包括股息,房租,卖股票等产生的capital gain。这里注意两点,银行利息不用交税,capital gain是如果你这一年在美国待超过183天就要报。税率是没有任何减免,30% flat,除非treaty里有提到。

 

2类就是常见的工资类,做生意赚的,反正一切connected with U.S. trade or business的收入。这类收入和美国人一样,累进税表,有一些减免。

 

Treaty大家都知道留学生的$5,000减免,基本原则就是只要在纯留学阶段哪怕过了五年也是应该可以使用的。请附上8833表。

 

常见的抵税(deduction)项目有慈善捐款(所以同志们多献爱心啊!),和一些tax credits,还有每个人有一个personal exemption($4,000)。

 

(图片来自borgenmagazine.com)

 

注:这里我想提一下很多人的一个误区,事务所经常有人来说要退税,但是呢?往往还要再补。其因在于对美国税法完全不了解。

 

美国是Self-assessing tax system自我评估的税务系统,每个人都需要在一年后做一个自我总结,所有的收入要加起来,减去各种applicable deductions适用减免,剩下的taxable income应缴税收入根据累进税表算税,然后可能再有一些政府的补助credit给你,最后剩下的要与你预缴的税进行比较,多退少补。

 

预缴的税哪里来呢?你的工资W2里扣,这就是为什么工资拿到手的少。有的人拿着1099,一点预缴税都没有交过,报税的时候只可能补税因为还有self-employ tax 15%左右。还有的人没有预缴也能拿钱回来是怎么回事呢?refundable的credit比如Earned Income Credit,You must be a U.S. citizen or resident alien all year,报1040NR的留学生别想了。

 

(图片来自irs.com,版权属于原作者)

 

二、初入职场OPT

 

没啥好说的,你还是F1。所有之前说的都在这里适用。

 

FICA

 

不过这个阶段大家必然都是开始有收入了,拿工资的时候不光是年底要交income tax,还要交payroll tax,主要是FICA (Social Security tax and Medicare tax)

 

如果按之前的Test你还是nonresident alien一定记得告诉雇主,不要扣FICA,如果HR不答应,请将此网页狠狠的砸在他的脸上:http://t.cn/RGiXAbW

 

如果不幸还是被扣了,需要用843表claim,这个过程会很漫长,很痛苦。

 

三、成功转型H1B

 

恭喜你,在美帝的泥潭里越陷越深。

 

OPT转H1B

 

成为H1B之后就再也不是exempt individual,报税也将和美国人一样。但是最让人头疼的莫过于OPT转H1B的这一年,无数人都做了很多功课,有的尝试了也成功了,我也试图找到一个官方的解释,可惜没有看到,在此我仅根据IRS的资料发表一下我的看法,仅供参考。正如我前面所说的,税法很模糊,做错也不一定会查,自己选的税表哭着也要填完。

 

 

1. H1B十月一号生效,如果你来美国不足五年,之前F1都是exempt的,那么从这天开始算天数到年底只有92天,不满足substantial presence test,固仍算nonresident alien报1040NR。Treaty?我不推荐,在中美treaty ARTICLE 20 (Students and Trainees)里写到:

 

A student, business apprentice or trainee who is, or was immediately before visiting a Contracting State, a resident of the other Contracting State and who is present in the first- mentioned Contracting State solely for the purpose of his education, training or obtaining special technical experience shall be exempt from tax in that Contracting State with respect to:

 

(a) payments received from abroad for the purpose of his maintenance, education, study, research or training;

 

(b) grants or awards from a government, scientific, educational or other tax-exempt organization; and

 

(c) income from personal services performed in that Contracting State in an amount not in excess of 5,000 United States dollars or its equivalent in Chinese yuan for any taxable year. The benefits provided under this Article shall extend only for such period of time as is reasonably necessary to complete the education or training.

 

我认为在H1B生效的那一年你的“动机就不纯”了,并不是怎么满足该treaty。

 

(图片来自path2usa.com)

 

2. 我不填8843,我不把自己claim成exempt individual,我不就成resident alien了?报1040 process的快,还多了个standard deduction六千多,比treaty的五千划算呢。如何?无法评论,正如前文说到,并没有明文规定不填8843的惩罚。但是有点太不按常理出牌,有风险。

 

3. Dual-Status。很多人提这个,就是等下一年满足条件后,可以将2015年分成两段报,一段nonresident alien,一段resident alien。这样就可以用treaty了。但我一般真心不建议,理由如下:

 

a.比较复杂,而且必须延期等第二年满足条件。

b.没有Standard deduction。

c.夫妻还是不能一起file。

d.税率按照married filing separately。

e.Exemption不能超过resident alien那个阶段的taxable income。

f.等等。

 

这么多的限制在我看来还不如承担报1040NR加treaty的风险来的直截了当。这个问题不宜深究,如果谁能找到官方的解释更是欢迎指教。

 

另外,上文所有内容都是联邦层面的,州税的问题每个州都不一样,无法一概而论。我研究过加州的,也是众说纷纭,个人倾向按加州居民报。

 

会计师介绍:

 

蔡杬欣,美国注册会计师(Wade Cai, CPA),多年会计师事务所工作经验,专长于美国非居民类外国人和海外居民的报税,致力于中国留学生和投资者的税务普及和答疑解惑。

 

免责声明:本文只是对美国税务法规的理解探讨,不作专业意见,各人情况不同,以上信息仅供参考。

 

如果你也对报税有着自己的心得体会,欢迎在下面留言进行补充哦!

 

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